Personskade - forsikringsselskapenes vurdering

Les også

Hvis du har fått en personskade, kan du ha krav på personskadeerstatning. For at et forsikringsselskap skal akseptere å foreta en utbetaling, må du som skadelidt sannsynliggjøre at det er en sammenheng mellom skadehendelsen du knytter personskaden til og de plagene du har. Dette er en vurdering om årsakssammenheng, og denne vurderingen er ofte den vanskeligste i en personskadesak.

Sammenhengen mellom personskaden og ulykken avgjøres som regel av en lege/spesialist som bl.a. vurderer medisinske journaler og andre behandlingsjournaler opp mot skadehendelsen. For at du skal kunne få den personskadeerstatningen du har krav på, er det derfor svært viktig at du så tidlig som mulig er klar over hvordan forsikringsselskapene vurderer en personskadesak.

Vi vil gjerne presisere at dette ikke nødvendigvis er den riktige måten å vurdere personskadesaker og spørsmålet om det skal gis personskadeerstatning på, men vi ønsker å gi deg et lite innblikk i hvordan forsikringsselskapene tenker og opererer ved personskade. 

Om det foreligger en personskade som gir grunnlag for personskadeerstatning, vurderes som regel etter fire momenter av selskapene:

Ulykken må ha hatt stor nok skadeevne til å forårsake personskade

Forsikringsselskapene vil som regel vurdere selve ulykken og om den i seg selv har kunnet påføre noen varige personskade. De vil som regel se hen til hva som har skjedd ved ulykken og holde dette opp mot personskaden du er påført.

Ved bilulykker vil forsikringsselskapene noen ganger ønske å innhente rapporter fra eksterne sakkyndige. Ta opp dette spørsmålet med en advokat som er spesialisert innenfor personskaderetten hvis selskapet ønsker å gjøre dette. Noen av de firmaene som brukes av selskapene er ikke objektive. En advokat som er godt kjent med personskaderetten vil vite om firmaet som selskapet ønsker å bruke er objektive eller ikke.

Personskaden må ha akuttsymptomer

Som regel stilles det et krav fra forsikringsselskapene om at det må foreligge smerter ganske raskt etter ulykken for at ulykken skal ha medført en varig personskade. Dette kalles akuttsymptomer. Kravene som ofte stilles til personskadens akuttsymptomer betyr at du som personskadet bør oppsøke lege umiddelbart etter ulykken og sørge for at legen noterer ned alle plager og smerter du kjenner.

Pass godt på at du får orientert legen om alle plager du opplever ved personskaden - også de som der og da virker ubetydelige - små plager i begynnelsen kan bli større og dominerende etter hvert.

Du skal ikke overdrive personskaden, men sørg for at legen får vite om alle sider av personskaden og noterer dem ned i journalen. På denne måten har du bevis for når smertene begynte å komme hvis forsikringsselskapet skulle stille spørsmål ved personskaden.

Selv om medisinske journaler er viktige, er de ikke det eneste du kan bruke som bevis for hvilke plager du fikk etter ulykken. Hvis du ikke har sørget for at de medisinske journalene er helt utfyllende, kan du få venner, arbeidskolleger, ambulansepersonell eller andre som vet noe om hvilke plager du har fått med personskaden, til å notere dette ned i erklæringer. Prøv ellers å tenke etter hvilke alternative bevis du kan føre for personskaden, plagene og når de oppsto.

Personskadens brosymptomer

Forsikringsselskapet krever videre at det må foreligge såkalte "brosymptomer" fra akuttfasen frem til en kronisk senfase. Dette betyr at smertene må være der mer eller mindre hele tiden fra kort tid etter ulykken.

Pass derfor veldig godt på at du jevnlig får legen til å skrive ned hvilke plager du har ved personskaden - selv om de er konstante hele tiden og uten noen utvikling. Hvis du unngår legen i noen uker, slik at det tilsynelatende ikke har vært noen plager i denne perioden, vil forsikringsselskapet gripe dette begjærlig og si at plagene har forsvunnet. Når plagene senere noteres ned igjen i journalen vil selskapet anføre at personskaden må skyldes noe annet enn ulykken.

Som ved akuttsymptomene, er det heller ikke ved brosymptomene bare legejournaler som kan være bevis for at du har hatt personskaden hele tiden. Også her kan du føre andre typer bevis for smertene og personskaden.

Personskadens utvikling må være forenelig med alminnelig medisinsk viten

Alle sykdommer forventes å følge noenlunde den samme utviklingen, i alle fall i hovedtrekk. Slik er det også ved personskader. Den diagnosen du får vil ha et forventet forløp, og forsikringsselskapet vil undersøke din skadeutvikling nøye og holde dette opp mot hva som er forventet av diagnosen.

 

Selv om du har vært påpasselig med å få notert ned alle dine plager i medisinske journaler, kan ditt krav om personskadeerstatning bli avslått hvis legen/spesialisten ikke konkluderer med at personskaden din er en følge av ulykken. Forsikringsselskapene bruker mange leger som nesten aldri konkluderer i favør av skadelidte. Pass på at du aldri lar deg undersøke av en spesialist før du har forhørt deg med en advokat som er spesialist på personskaderett. En advokat som jobber mye med personskaderett vil vite hvilke spesialister du må holde deg unna.

Har du fått forslag fra forsikringsselskapet om spesialist i personskadesaken din? Ta kontakt med oss.

Du kan også få flere tips om personskadeerstatning til din personskadesak i våre artikler

• Personskade | Bruk advokat
• Advokatkostnader ved personskade
• Personskade | Prosessen