Uføreforsikring

En uføreforsikring er en forsikringsdekning som kommer til utbetaling hvis din arbeidsevne blir varig nedsatt. Med arbeidsevne siktes det til din mulighet til å være i ethvert arbeid.

Dette er ikke en forsikring du automatisk har, men du kan selv kjøpe en slik forsikringsdekning eller du kan ha en slik forsikring gjennom din arbeidsgiver, medlemskap i fagforbund eller lignende.

Barneforsikringer har ofte en uføreforsikring inkludert, som kommer til utbetaling ved barnets 18 års dag, hvis vilkårene er oppfylt.

Vilkårene for forsikringsdekningen kan variere fra forsikringsselskap til forsikringsselskap, og er nærmere beskrevet i din forsikringsavtale.

Normalt har du krav på utbetaling av uføreforsikringen når din arbeidsevne har vært sammenhengende nedsatt i to år, i minimum 50 prosent og tilstanden vurderes å være varig.

Dette innebærer at det normalt er tre vilkår som må være oppfylt, som er nærmere spesifisert i vilkårene:

1. Din arbeidsevne må være nedsatt med angitt minimum prosent.
2. Nedsettelsen må ha vart i et oppgitt antall år.
3. Tilstanden må være varig.

I vurderingen av hvorvidt arbeidsevnen er varig nedsatt tar forsikringsselskapene ofte utgangspunkt i når du innvilges uføretrygd fra NAV. Det er derfor viktig å søke om de ytelsene du har krav på fra NAV, til rett tid.

Hva du har krav på å få utbetalt under uføreforsikringen vil avhenge først og fremst av forsikringssummen du har avtalt ved inngåelsen av forsikringen. I tillegg kan andre forhold få betydning, som for eksempel hvor mye din arbeidsevne er nedsatt og alder på tidspunktet for utbetaling.

Uføreforsikringen kan utbetales enten som et engangsbeløp (uførekapital) på tidspunktet vilkårene er oppfylt, eller den kan utbetales månedlig (uførepensjon) frem til pensjonsalder.

Hva som er tilfellet for din forsikring, vil komme frem i forsikringsvilkårene.

Hvis du faller ut av arbeidslivet på grunn av sykdom eller skade vil du kunne ha krav på ytelser fra NAV. Dette vil ofte i første omgang være sykepenger, deretter arbeidsavklaringspenger og til slutt uføretrygd hvis tilstanden blir varig.

Ytelsene fra NAV vil derimot ikke kompensere for ditt fulle inntektstap. I tillegg til en maksgrense på 6 G (grunnbeløpet, pr i dag kr. 638 394,-), vil arbeidsavklaringspenger og uføretrygd kun tilsvare 66 prosent av din tidligere inntekt.

Uten ytterligere forsikringsdekning for å kompensere for inntektsnedgangen kan du oppleve en stor inntektsnedgang hvis du faller ut av arbeidslivet. Dette kan gjøre det vanskelig å nedbetale lån og opprettholde tidligere levestandard.

Dersom din nedsatte arbeidsevne skyldes sykdom eller skade etter en arbeidsulykke, trafikkulykke, eller en pasientskade har du krav på dekning av ditt økonomiske tap direkte fra ansvarlig forsikringsselskap eller skadevolder.

Et avslag på en uføreforsikring kan begrunnes i flere forhold. Ofte er dette begrunnet i at forsikringsselskapet mener du ikke oppfyller kriteriene for utbetaling, som igjen vil avhenge av forsikringens vilkår.

Begrunnelsen kan blant annet være at:

• Det er uklart hvorvidt den nedsatte arbeidsevnen er varig.
• Arbeidsevnen ikke har vært nedsatt i to år.
• Arbeidsevnen er ikke nedsatt med minimum 50 prosent.
• Forsikringsselskapet mener du har gitt uriktige opplysninger når forsikringen ble tegnet.

Hvis du har fått avslag på uføreforsikring eller er uenige i forsikringsselskapets beregning kan det være hensiktsmessig å ta kontakt med en spesialisert advokat for bistand.

Mange har en rettshjelpsforsikring i sin innboforsikring som kan aktiveres fra det har oppstått en tvist (ofte ved et avslag eller ved uenighet om beregningene). Dette kan dekke store deler av dine advokatutgifter.

Vi bistår deg blant annet i følgende situasjoner:

• Vi tar en vurdering av om du fyller vilkårene for forsikring.
• Du får hjelp med å klage på avslag på uføreforsikring.
• Du får hjelp med å klage på beregningen av uføreforsikring.
• Du får bistand ved tvist om karenstid.
• Du får bistand ved rettslig tvist.